신용등급 점수표 및 등급 올리는 팁

 

신용등급은 개인의 금융 신뢰도를 나타내는 지표로, 대출, 카드 발급, 심지어 취업에도 영향을 미치는데요. 2021년부터 기존 1~10등급 체계가 폐지되고, 1~1,000점 신용점수제가 도입되었습니다. 이 글에서는 점수표 및 등급 올리는 팁에 대해 한번 알아보겠습니다.

 

 

 

 

신용점수 등급표

1등급	NICE 점수 900~1,000	KCB 점수 942~1,000
2등급	NICE 점수 870~899	KCB 점수 891~941
3등급	NICE 점수 840~869	KCB 점수 832~890
4등급	NICE 점수 805~839	KCB 점수 768~831
5등급	NICE 점수 750~804	KCB 점수 698~767
6등급	NICE 점수 665~749	KCB 점수 630~697
7등급	NICE 점수 600~664	KCB 점수 530~629
8등급	NICE 점수 515~599	KCB 점수 454~529
9등급	NICE 점수 445~514	KCB 점수 335~453
10등급	NICE 점수 0~444	KCB 점수 0~334

 

★NICE 기준 연체금이 없도록 관리하시는 게 중요하고, KCB 기준 신용, 체크카드 이용 실적 관리가 중요합니다.

 

신용등급 특징 및 혜택

 

1~2등급: 최우량 등급

• 특징: 상환 이력이 매우 우수하며, 부실화 가능성이 거의 없음.
• 혜택: 저금리 대출, 프리미엄 카드 발급 등 다양한 금융 혜택 가능.

3~4등급: 우량 등급

• 특징: 안정적 거래 기록을 보유하며 상위 등급 진입 가능성 있음.
• 혜택: 대출 및 금융 서비스 이용 시 비교적 양호한 조건.

5~6등급: 일반 등급

• 특징: 일부 단기 연체 기록이 있으나, 관리 가능 수준.
• 주의사항: 금융 서비스 이용이 제한될 가능성 있음.

7~8등급: 주의 등급

• 특징: 연체 경험이 많으며, 부실화 가능성이 높음.
• 주의사항: 금융 거래에 신중함이 요구됨

9~10등급: 위험 등급

• 특징: 연체 상태이거나 과거에 심각한 연체 이력이 있음.
• 제한사항: 대출, 카드 발급 등 금융 서비스 이용이 거의 불가.

 

신용점수 산정 기준

 

신용점수는 다음의 주요 요소를 기반으로 평가됩니다.

• 상환 이력: 대출금, 카드대금의 정시 납부 기록.
• 부채 수준: 소득 대비 부채 비율
• 거래 기간: 금융 거래를 지속적으로 유지한 기간.
• 신용 활동: 금융 상품의 다양성과 이용 패턴.
• 신용조회: 잦은 신용 조회는 부정적 영향을 줄 수 있음.

 

신용점수 관리 팁

 

1. 대출과 카드대금의 정시 납부

• 연체 미납 없이 상환 기록을 꾸준히 유지하세요.

2. 부채 수준 조정

• 소득 대비 부채를 적정 수준으로 유지하세요. 부채 과다 상태는 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

3. 장기적인 금융 거래 이력

• 신용카드와 저위험 소액 대출을 성실히 이용해 신용거래를 이어가세요.

4. 금융 상품 다양화

• 다양한 금융 상품(예: 신용, 체크카드, 적금 등)을 적절히 활용하세요. 적금의 경우 되도록 해지를 자주 하지 마시고 만기까지 유지하는 게 좋습니다.

5. 정기적인 점수 확인

• NICE와 KCB에서 제공하는 무료 신용점수 조회 서비스를 이용해 자신의 상태를 확인해 부정적인 변화가 있다면 원인을 파악하고 위와 같은 개선 방안을 세우세요.

 

정리

 

신용등급 점수표 및 등급 올리는 방법에 대해 간략하게 알아봤는데요. 신용 점수는 하루아침에 개선되지 않습니다. 장기적인 목표를 설정하고 꾸준히 관리하는 게 가장 중요합니다.